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こんにちは！ぴのです！
今回は、郵便局で扱っているゆうちょ銀行のおすすめ商品をご紹介いたします。
おすすめの商品
おすすめの商品第１弾は、満期一括受取型定期貯金です。
商品の概要
満期一括受取型定期貯金は、毎月もしくは特別月(年6回まで)の任意の積立日に通常貯金の通帳から積立用の通帳に自動的に送金を行い、手軽に積立を行うことができる商品です。
毎月の任意のお客さまが決めた日に積立ができます。
特別月というのは、ボーナス月だけ積立がしたい、偶数月だけ積立がしたい、奇数月だけ積立がしたいなど、毎月ではなく特定の月だけ積立を行うときに使います。
毎月の積立と特別月の積立は併用ができます。毎月の積立を行いつつ、ボーナス月に追加で積立をする、ということもできます。
毎月の積立日と特別月の積立日は同一の日にちしか設定ができませんが、毎月の積立金額と特別月の積立金額はそれぞれ好きなように設定ができます。
積立金額は１０００円以上１０００円単位で設定ができ、積立期間は１年以上３年以内です。
最低金額の設定もできるので、毎月の引き落としの分の残高は残しておきたい！という時に設定しておくと便利です。（最低金額で設定した残高を超えているときのみ積み立てをすることができるということ）
途中解約も可能です。途中で積み立てをやめることもできます。
利子の計算は、３年未満の積立期間設定時は単利、３年での設定の場合は複利で行われます。
ひとつの通帳につき、３契約まで積み立ての申し込みができるので目的別に積み立てができます。
満期一括受取型定期貯金の大きな特徴は、積立期間終了時(満期時)に積み立てた分の全額が引き落としを行っていた通帳に自動的に預入されるという点です！申し込むときや途中解約、積立の廃止以外は手続きいらずで完結します。
途中解約や積立の廃止をしなければ、申し込んでから放置していても自動的に引き落としを行い、終了時には自動的に預入され完結するので、こちらの商品を利用される方は非常に多いです。
始め方
必要なもの(下記参照)を持参したうえで郵便局またはゆうちょ銀行に行き、満期一括受取型定期貯金利用申込書に必要事項を記入します。
窓口に設置されていることは少ないので、窓口にいる方に声をかけて用紙をもらうようにしてください。
分かるところだけ記入して、書き方が分からないところは空白のまま窓口に出したら書き方を教えてくれます。
必要なもの
◎通常貯金の通帳(郵便局またはゆうちょ銀行の通帳)
◎お届け印(通常貯金の通帳に登録している印章)
◎初めて満期一括受取型定額貯金を行う場合は、本人確認書類(運転免許証やマイナンバーカード等)
本人確認書類は通帳の状態によって必要な場合と必要でない場合がありますが、一応持っていくことをお勧めします。
そして、必須書類ではないのですがマイナンバーカードの所持について聞かれる可能性があります。持っていなくても満期一括受取型定額貯金は始められるので、聞かれた際は持っていなければ持っていませんと答えて大丈夫です。
手続きの流れ
１．満期一括受取型定期貯金利用申込書を窓口で受け取り、記入する (分からないところは空白で窓口に出すと、書き方を教えてくれたり、書く必要のある箇所を教えてくれたりします)
２．お届け印をお届け印欄に押す
３．窓口に提出する (このときに記入が足りない箇所を教えてくれたり、必要なものの提出を求められたりします)
４．手続きが終わるのを待って、お客様控えを受け取ったら手続き完了！
１回目の引き落としが行われ、１回目の積み立てが成立したら、満期一括受取型定額貯金証書保管証(以下、保管証)がゆうちょ銀行から送られてきます。
保管証は、途中解約の際に必要になるので大切に保管しておきましょう。
途中解約には、保管証とお届け印が必要です。金額によっては、本人確認書類が求められるので持っていくと間違いないです。
入り用の際に出金ができるので便利です。
注意点
- 郵便局またはゆうちょ銀行の通常貯金の通帳を持っていないと始められない。
- お届け印は、通常貯金の通帳に登録しているものと同一のものになるので、別々の印章の登録はできない。
- ひとつの通常貯金の通帳に対して３契約までしか申し込みができない。
- 利子には、税金20.315％かかる。(元金は税金がかからないので元金は減らない)
- 申し込みから10営業日以上の期間が必要。(明日から始めたい！と思っても10営業日以上の期間を空けた日を1回目の引き落とし日にしなければならない)
- 1年間残高不足などにより、積立が不成立であった場合はその時点で積み立ての契約が解除になる。(積立期間が残っていても解除。解除になっても、今まで積み立てた分が消えたりはしないのでご安心を。)
- 申し込みには一応審査がある。(ということになっているが、審査に通らなかったという話は一度も聞いたことがないので、通らない人はいないと思う。)
まとめ
最後までご覧いただきありがとうございます！
満期一括受取型定額貯金は地道にこつこつと貯めたい方におすすめですので気になる方は、ぜひ始めてみてください。
積立不成立になったらどうしようという方もいらっしゃるかもしれませんが、不成立になってもペナルティーなどはないので気軽に申し込んでみてくださいね！(*^^*)
またおすすめの商品を投稿させていただく予定ですので、暇なときに覗きに来てください(*^^*)